雇主责任险（Employer's Liability Insurance）是专为企业设计的保险产品，旨在转移雇主因员工工伤、职业病或意外事故引发的法律责任和经济赔偿风险。

它的核心优势是：

（一）转移法律风险，降低企业负担法律赔偿责任转移：当员工因工作受伤或患职业病时，企业需承担医疗费、误工费、伤残赔偿甚至诉讼费用。雇主责任险可将这些费用转嫁给保险公司，避免企业因高额赔偿陷入财务危机。 覆盖范围广：包括工伤事故、职业病、上下班途中意外，甚至员工因伤诉讼雇主的法律费用。

（二）保障企业现金流稳定 避免突发财务压力：重大事故可能导致数十万至数百万的赔偿，保险赔付可保护企业现金流，避免动用经营资金或借贷。覆盖隐性成本：除直接赔偿外，还包括康复费用、长期护理费用等潜在支出。

（三）提升员工信任与企业形象增强员工安全感：员工感知企业对其安全的重视，提升忠诚度和工作积极性。 社会责任体现：展现企业对员工福利的承诺，提升品牌声誉，吸引优秀人才。

（四）合规性保障 满足法律要求：在多数国家（如中国《工伤保险条例》），企业需为员工投保工伤保险。雇主责任险可作为补充，覆盖工伤保险未涵盖的部分（如诉讼费、精神损害赔偿）。 应对监管检查：避免因未充分履行雇主责任而面临罚款或停业风险。

（五）灵活定制，适配行业需求按需设计保额：企业可根据行业风险（如生产制造企业、贸易服务企业等）选择保额，覆盖从轻微伤害到身故的不同场景。扩展条款可选：如附加非工作期间意外险、传染病保障等，满足特殊需求。

（六）高效处理纠纷，减少管理成本专业团队支持：保险公司、第三方保险专业服务机构可协助处理工伤认定、赔偿谈判及法律诉讼，降低企业内部人力与时间消耗。快速赔付机制：缩短纠纷处理周期，减少对企业正常运营的干扰。

（七）税务优化与成本可控 保费可税前扣除：雇主责任险保费可作为企业成本，降低应纳税所得额。风险对冲成本低：相比自留风险，保费支出可控，且能通过年度续保灵活调整保障方案。

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广商保险销售专注保险市场已十多年，除常规保险方案设计，针对各类人力资源/劳务派遣企业、商贸、服务业、事业单位、生产企业、商贸服务等企业等行业，特别定制了专属雇主责任保险方案，详询广商专业保险服务顾问。

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█ 雇主责任险是否只有正式的员工才能购买？

否！以下类型员工均可以：①签订了劳动合同的员工；②有事实劳动关系的员工； ③工作时间长短不一的临时工、实习生等；④劳务派遣人员、借调人员、退休返聘人员等； ⑤新入职还没来得及参加工伤保险的员工；⑥已申请离职停止社保，但仍在原岗位工作的员工。 

雇主责任险包含的人群是很全面的，无论是临时工，还是正式工，无论是签了劳动合同的员工，还是存在劳动事实关系的员工，都是可以的（实际承保规则以产品约定为准）。特别是部分人暂时不具备缴纳工伤保险条件的，那么雇主责任险显得非常重要。 

█ 已经购买工伤社保，为什么还要购买雇主责任险？ 

工伤保险属于社保范畴，得到的是最基本的保障，是按照所在地区工资平均水平与缴纳系数进行赔付的。如果按照最低系数缴纳，那么赔付额就会较低，对员工家人来说可能是杯水车薪，员工家人得不到满意，势必会给企业接下来的生产发展带来一定负面影响。而雇主责任险能够有效弥补工伤保险的不足，也可以覆盖试用期、再就业等无法参加工伤保险的实习生。 

█ 工伤评残标准和行业人身评残标准有什么区别？

雇主责任险与团体意外险关于伤残的鉴定标准有很大的区别，雇主责任险是更容易得到赔偿的。雇主责任险按照《劳动能力鉴定职工工伤与职业病至伤残等级》《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》等法律规定，伤残等级情形多达400-500项；团体意外险鉴定标准依据《人身保险伤残评定标准》分成十级281项（部分团意产品可选拓展工伤赔偿标准，不属于本条）。如投保团体意外险未拓展工伤鉴定标准，则部分伤残等级无法鉴定，得不到赔偿，会给企业造成重大损失。